最近有報道稱，中國消費者違約案例上升，因拖欠從抵押貸款到商業(yè)貸款等各種貸款而被列入失信名單的人員數(shù)量從2020年年初的570萬人升至2023年854萬人。俗話說無“信”不立。信用，既是維系商業(yè)活動秩序的基石，也是衡量社會進步的重要標志。
從一座座“信用之城”的建設(shè)到全社會信用意識的提高，近年來，我國積極推進社會信用體系建設(shè)，為優(yōu)化營商環(huán)境、推動經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展提供了有力保障。打造誠信社會需要從多個方面持續(xù)努力，其中，強化個人誠信體系建設(shè)具有非常重要的意義。
誠信是一種古老的原則和智慧。中國先賢孔子就大力提倡誠信原則，提出“人而無信，不知其可也”等論述。在孔子看來，誠信是成就君子人格的核心要求之一。儒家思想對中國影響深遠，在之后的兩千多年中，誠信也成為約束中國人行為的一項重要道德規(guī)范。西方同樣重視誠信?！杜f約》以上帝的名義，號召民眾要“行事誠實”，而上帝與人類所立下的各種約定，則說明了西方很早就以宗教和法律的形式，將契約精神視為一種自然法則。
進入現(xiàn)代之后，誠信的內(nèi)涵進一步深化，并從人與人之間的行為規(guī)范擴展為一項經(jīng)濟交往的重要前提。現(xiàn)代經(jīng)濟是貿(mào)易經(jīng)濟、貨幣經(jīng)濟，更是信用經(jīng)濟，誠信已經(jīng)成為市場經(jīng)濟運行的基礎(chǔ)。得益于商業(yè)和金融信用的存在，企業(yè)和個人等經(jīng)濟主體可以進行貨幣借貸和賒銷商品等活動，這極大降低了交易成本和信息不對稱，加快了資本的運轉(zhuǎn)速度，也因此創(chuàng)造了更加豐盈的財富。歷史證明，一個國家的信用體系建設(shè)越充分，其社會和經(jīng)濟運轉(zhuǎn)就會越有成效，民眾從中所獲得的益處也會越多。相反，誠信和信用缺失會導(dǎo)致各種經(jīng)濟和社會問題。
每個人都是現(xiàn)代社會的行為主體，同時也是重要的經(jīng)濟主體。在現(xiàn)代經(jīng)濟中，個人幾乎在方方面面和其他的經(jīng)濟主體建立信用關(guān)系。例如，當我們掃碼騎走一輛共享單車的時候，我們就是在和某家共享經(jīng)濟的服務(wù)商建立了信用關(guān)系：我們借走了它的產(chǎn)品，并確保在付費使用后歸還。除此之外，我們和同事之間的某些合作、和雇主達成的某些協(xié)議、從銀行獲得的各種投資和消費貸款，都會涉及某種形式的信任和信用關(guān)系。這些關(guān)系的建立和維系，都需要以雙方誠信為前提，否則整個經(jīng)濟幾乎無法順利運轉(zhuǎn)。也正是因此，強化個人誠信建設(shè)，就變成了一件具有實質(zhì)意義的事情。
現(xiàn)代經(jīng)濟中的個人誠信，有很大一部分是通過市場力量自主形成的。在經(jīng)濟博弈的過程中，各個參與主體會發(fā)現(xiàn)，如果能建立一種相互信任的關(guān)系，那么大家可以獲得更加穩(wěn)定以及長久的收益。市場的無形之手會對誠信施以激勵、對失信施以懲戒。
但正如市場也有失靈之時，信用體系的建立也不能完全只依賴市場，信用體系的建設(shè)需要多方參與，尤其需要政府的積極規(guī)劃和引導(dǎo)。過去10年間，我國的社會信用體系建設(shè)和實踐取得了非常明顯的進步，已經(jīng)相繼出臺了多項促進社會信用體系建設(shè)的規(guī)劃，與信用相關(guān)的法律法規(guī)不斷完善，各類信用信息平臺日漸成熟，對于各種失信行為的懲戒機制也成效日顯。
社會和經(jīng)濟關(guān)系始終處于不斷進化的過程中，誠信社會的建設(shè)也沒有終點。在未來的發(fā)展中，進一步強化社會信用體系建設(shè)，并使其能夠更好地促進經(jīng)濟社會的發(fā)展，是我們長久的課題。對此，這里提出三個可供考慮的方向：
首先，有必要以現(xiàn)代經(jīng)濟的視角去進一步加強個人誠信教育，使大眾更清晰地認識到，誠信不僅僅是價值觀層面的道德約束，更是一種可能影響我們經(jīng)濟生活甚至帶來法律后果的行為準則。我們需要讓個人對守信的好處和失信的代價有更好的了解。
第二，除了要懲戒失信，我們更要認真思考如何以實際舉措來激勵誠信。懲戒失信可以有效地遏制魯莽的行為，是建立個人誠信的一個重要方面，但激勵誠信同樣重要，因為它在減少失信的同時，還能產(chǎn)生更多的正向反饋，讓社會進入一個向上的循環(huán)。
第三，要適應(yīng)世界的技術(shù)發(fā)展潮流，前瞻性地思考如何為下一步的個人誠信設(shè)立新的范式和標準。人工智能等技術(shù)正在對整個世界的經(jīng)濟產(chǎn)生顛覆性影響，它會改變經(jīng)濟主體的行為方式，同時也會對信用建設(shè)提出新的要求。我們需要更多地運用新技術(shù)來建設(shè)誠信體系，除此之外，還要關(guān)注個人信用信息的保護，做到合理使用的同時防止其被濫用盜用。
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